Laboratoire d’Innovation Financière
Les Aires d’Expérimentation
Machines Intelligentes / L’Écosystème Financier Virtuel / Le Sandbox Ouvert / Le Lab Vivant
Le Lab repose sur quatre aires d’expérimentation — interconnectées, intégrées, et au service de l’industrie, des parties prenantes, des partenaires et de l’académie. Les expériences matérielles s’appuient sur les rails logiciels, les expériences logicielles font leurs preuves sur des machines physiques, et les deux s’exercent contre un écosystème financier simulé — avant de se valider là où cela compte enfin : avec les gens.
Machines Intelligentes — le laboratoire physique
La dernière génération de matériel ATM/ITM et de libre-service, activé et augmenté par l’intelligence artificielle : de vraies machines sur un vrai plateau. C’est ici qu’opère notre programme phare : le Programme d’ATM Intelligent.
Des machines ATM et ITM haut de gamme, câblées pour l’expérimentation plutôt que pour la production. Elles exécutent la reconnaissance faciale, acceptent les cartes sans contact, accueillent des expériences interactives, réalisent l’onboarding numérique et concluent des achats en ligne — et chaque interaction peut être observée, mesurée et améliorée.
- Des parcours biométriques testés sur du matériel de terminal public, pas sur des webcams de portable
- Des chemins de paiement avec et sans contact, de bout en bout
- L’onboarding d’une personne qui débute, sur une machine : l’UX la plus difficile de la finance
- Des achats qui commencent en ligne et se terminent sur un terminal, ou l’inverse
L’Écosystème Financier Virtuel — deux branches
L’Écosystème Financier Virtuel compte deux branches : l’Écosystème transactionnel, un jumeau numérique de l’écosystème financier qui fonctionne aujourd’hui, et le Miroir économique, une simulation d’une économie et de son marché des capitaux, en développement.
Branche 1 — l’Écosystème transactionnel : un jumeau numérique de l’écosystème financier
Des banques simulées, les rails de la Banque Centrale — le LBTR et le système de paiements instantanés SGPI —, les réseaux de cartes et les acquéreurs, les entités de paiement électronique, les bureaux de crédit, l’identité, les régulateurs et la cellule de renseignement financier. Tous parlent des formats réels, tiennent un état réel et obéissent au Reglamento de Sistemas de Pago, pour qu’une application déroule un processus entier de bout en bout sans toucher une seule institution réelle.
Une seule population synthétique traverse toutes les contreparties : un processus qui croise six organisations s’exerce donc comme un seul processus, sous les règles qui s’appliqueront quand ce sera réel — de l’onboarding au règlement, un cycle de carte, une déclaration d’opération suspecte. Aucune personne réelle, aucun argent réel — et un rapport instrumenté à la fin.
- Banque Centrale
- LBTR
- SGPI · paiements instantanés
- Banques
- Entités de paiement électronique
- Acquéreurs et sous-acquéreurs
- Réseaux de cartes
- Bureaux de crédit
- Identité
- Régulateurs
- Cellule de renseignement financier
Prêts pour 2027, dès aujourd’hui.
Branche 2 — le Miroir économique En développement
Une simulation d’une économie et de son marché des capitaux, conçue pour modéliser l’impact des opérations financières, des changements de politique et des changements réglementaires — une réforme du marché des capitaux, l’interopérabilité des bourses de valeurs, des fusions d’institutions, de nouveaux produits de titres — sur les indicateurs et les secteurs de l’économie, et pour mesurer la précision de ses propres prédictions. Il est en développement : il n’existe pas encore de modèle, et il ne produit aucun résultat aujourd’hui. Sa future adresse sera mirror.financialecosystem.io.
Le Sandbox Ouvert — l’environnement logiciel
Des environnements cloud et sur site de plateformes, API, frameworks, services web, intégrations et systèmes de conformité anti-blanchiment — plus des agents, des skills, des plugins, des connecteurs de données, des wrappers et des capacités d’entreprise — où produits et solutions sont testés, interconnectés, intégrés et présentés avant que quiconque ne signe quoi que ce soit.
En direct aujourd’hui dans le Sandbox Ouvert : Boîte à outils IA pour les services financiers — plus de 40 agents, skills, plugins, connecteurs et intégrations · CEMI Cumplimiento — plateforme de conformité PLAFT/PADM
Le Lab est l’intégration de quatre aires d’expérimentation ; deux d’entre elles sont logicielles : l’écosystème simulé, et ces environnements de test ouverts — API, frameworks, services web, intégrations — où produits et solutions sont testés, interconnectés, intégrés et présentés : identité, paiements, blockchain, services d’IA et flux de données exercés les uns contre les autres avant que quiconque ne signe quoi que ce soit.
Tester
Votre produit contre des rails, des données et des adversaires réalistes.
Interconnecter
Vos API contre les systèmes des autres participants : l’intégration est l’expérience.
Intégrer
Dans des parcours complets qui se terminent sur le plateau physique.
Présenter
Aux partenaires, sponsors et clients, sur de vraies machines plutôt qu’en captures d’écran.
Le Lab Vivant — le terrain humain
Les gens sont la quatrième aire d’expérimentation. Le Lab Vivant est l’endroit où la technologie rencontre ses utilisateurs en conditions réelles — inclusion sociale, renforcement des capacités, programmes éducatifs et engagement des utilisateurs. Des programmes y tournent déjà aujourd’hui ; le terrain est prêt pour les tests d’expérience client, la sensibilisation des utilisateurs et la recherche sur l’onboarding.
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