Laboratório de Inovação Financeira
As Áreas de Experimentação
Máquinas Inteligentes / O Ecossistema Financeiro Virtual / O Open Sandbox / O Lab Vivo
O Lab funciona sobre quatro áreas de experimentação — interconectadas, integradas e a serviço do setor, dos stakeholders, dos parceiros e da academia. Os experimentos de hardware se apoiam nos trilhos de software, os de software se provam em máquinas físicas, e ambos são exercitados contra um ecossistema financeiro simulado — antes que tudo seja validado onde, no fim, importa: com as pessoas.
Máquinas Inteligentes — o laboratório físico
A geração mais recente de hardware ATM/ITM e de autoatendimento, habilitado e potencializado com inteligência artificial — máquinas reais em um piso real. É aqui que opera o nosso programa principal, o Programa de ATM Inteligente.
Máquinas ATM e ITM de primeira linha, preparadas para a experimentação e não para o serviço em produção. Elas executam reconhecimento facial, aceitam cartões por aproximação, hospedam experiências interativas, concluem onboarding digital e fecham compras on-line — e cada interação pode ser observada, medida e aprimorada.
- Fluxos biométricos testados em hardware de terminal público, não em webcams de notebook
- Caminhos de pagamento por aproximação e com cartão presente, de ponta a ponta
- O onboarding de um usuário de primeira viagem em uma máquina — a UX mais difícil das finanças
- Compras que começam on-line e terminam em um terminal, ou o contrário
O Ecossistema Financeiro Virtual — dois ramos
O Ecossistema Financeiro Virtual tem dois ramos: o Ecossistema Transacional, um gêmeo digital do ecossistema financeiro que funciona hoje, e o Espelho Econômico, uma simulação de uma economia e de seu mercado de capitais, em desenvolvimento.
Ramo 1 — o Ecossistema Transacional: um gêmeo digital do ecossistema financeiro
Bancos simulados, os trilhos do Banco Central — o LBTR e o sistema de pagamentos instantâneos SGPI —, bandeiras de cartão e credenciadoras, entidades de pagamento eletrônico, birôs de crédito, identidade, reguladores e a unidade de inteligência financeira. Todos falam formatos reais, mantêm estado real e obedecem ao Reglamento de Sistemas de Pago, para que uma aplicação execute um processo inteiro de ponta a ponta sem tocar em uma única instituição real.
Hoje isto é uma simulação, não um gêmeo digital em sentido estrito: ainda não existe um sistema concluído do qual ser gêmeo, porque o sistema de pagamentos instantâneos está sendo construído agora. Nossa meta é nos tornarmos o verdadeiro gêmeo digital do ecossistema financeiro dominicano à medida que ele toma forma, seguindo o trabalho e as diretrizes do Banco Central, da Superintendencia e do setor.
Uma única população sintética percorre todas as contrapartes, de modo que um processo que atravessa seis organizações é exercitado como um só processo, sob as regras que valerão quando ele for real: do onboarding à liquidação, um ciclo de cartão, uma comunicação de operação suspeita. Sem pessoas reais, sem dinheiro real — e com um relatório instrumentado no final.
- Banco Central
- LBTR
- SGPI · pagamentos instantâneos
- Bancos
- Entidades de pagamento eletrônico
- Credenciadoras e subcredenciadoras
- Bandeiras de cartão
- Birôs de crédito
- Identidade
- Reguladores
- Unidade de inteligência financeira
Pronto para 2027, hoje.
Ramo 2 — o Espelho Econômico Em desenvolvimento
Uma simulação de uma economia e de seu mercado de capitais, concebida para modelar o impacto de operações financeiras, de mudanças de política e de mudanças regulatórias — uma reforma do mercado de capitais, a interoperabilidade das bolsas de valores, fusões de instituições, novos produtos de valores mobiliários — sobre os indicadores e os setores da economia, e para medir a precisão de suas próprias previsões. Está em desenvolvimento: ainda não existe modelo, e hoje não produz resultados. Seu futuro endereço será mirror.financialecosystem.io.
O Open Sandbox — o ambiente de software
Ambientes em nuvem e on-premise de plataformas, APIs, frameworks, serviços web, integrações e sistemas de compliance de prevenção à lavagem de dinheiro — além de agentes, skills, plugins, conectores de dados, wrappers e capacidades corporativas — onde produtos e soluções são testados, interconectados, integrados e demonstrados antes que alguém assine qualquer coisa.
Em funcionamento hoje no Open Sandbox: Financial Services AI Toolkit — mais de 40 agentes, skills, plugins, conectores e integrações · CEMI Cumplimiento — plataforma de compliance de PLD/FT (PLAFT/PADM)
O Lab é a integração de quatro áreas de experimentação; duas delas são de software: o ecossistema simulado e o Open Sandbox — APIs, frameworks, serviços web, integrações — onde produtos e soluções são testados, interconectados, integrados e demonstrados — identidade, pagamentos, blockchain, serviços de IA e fluxos de dados exercitados uns contra os outros antes que alguém assine qualquer coisa.
Testar
Seu produto contra trilhos, dados e adversários realistas.
Interconectar
Suas APIs contra os sistemas de outros participantes — a integração é o experimento.
Integrar
Em jornadas completas que terminam no piso físico.
Demonstrar
Para parceiros, patrocinadores e clientes, em máquinas reais em vez de capturas de tela.
O Lab Vivo — a área de experimentação humana
As pessoas são a quarta área de experimentação. O Lab Vivo é onde a tecnologia encontra seus usuários em condições reais — inclusão social, desenvolvimento de capacidades, programas educacionais e engajamento de usuários. Programas já funcionam aqui hoje; o piso está preparado para testes de experiência do cliente, conscientização de usuários e pesquisa sobre onboarding.
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